商业银行对区块链技术发展的应对策略

2015年下半年以来,区块链技术迅速走红,成为全球市场中继互联网之后的又一新热点。进入2016年,区块链技术更是异常火热,诸多领域开始进入探索区块链技术应用的元年。可以说,区块链技术是一种还处于初级测试和探索阶段就能够获得各界科技大佬竞相关注和追捧的创新性技术,是一种被誉为人工智能时代将会颠覆传统金融模式的网络技术。

从本质上来看,区块链是一种交易协议,实际上就像是我们登录网站、收发邮件所遵循的网络协议一样,也是一种信息交互的协议,不同的是,区块链所交互的是资金变更的价值信息。区块链技术将给各个领域,尤其金融领域带来重大的颠覆性变革,将会改变以商业为代表的中心化的传统金融模式。

区块链对金融领域的影响

区块链技术将会给金融领域带来以下几个方面的影响,如图7-1所示。

1.改变支付体系和架构

(1)区块链技术可以改变支付结算的底层基础设施和清算方式。假如通过央行建立区块链联盟,那么商业银行就可以借助区块链技术实现点对点支付,这样就可以很好地绕开当前的支付中心。

(2)清算组织的功能可能面临一定的挑战。在未来,商业银行极有可能会通过区块链技术实现点对点支付,这样清算组织的功能和存在的价值将会大打折扣。尤其是在跨境支付和清算领域,通过区块链技术可以省去那些没有必要的代理行环节,从而更好地进行点对点的对接,从而在很大程度上降低业务成本,同时还可以更好地提升支付和清算效率。

区块链对金融领域的影响

(3)大型区块链支付企业将会出现,这将改变现有的支付市场格局。大型的区块链支付企业可以给商业银行支付业务提供更加适合的基础设施支持服务,从而与现有的清算组织形成竞争关系,改变现有的支付市场格局。

银行最主要的职能之一就是完成支付业务。而区块链技术对于银行的支付体系和支付职能具有非常深远的影响。银行业在应用区块链技术之后,不但可以提升支付效率,降低业务成本,还可以对现有的体系和系统做出一个较大的调整,进而从更广、更深层次上涉及并改变的银行业务。

2.改变原有信用风险管理模式

区块链技术的不断发展,使得更多与征信相关的个人和企业的金融交易数据、商业交易数据等可以直接部署在区块链上。商业银行可以借助区块链技术完成征信工作,这样不但可以改变现有模式下信息的不完整性和数据的不及时性,还可以使得运营成本大幅降低。

3.提升金融机构中后台的运行效率

(1)区块链技术为中后台部门效率的提升提供了非常好的工具。

(2)区块链技术可以有效缩短系统开发的周期,降低开发成本和运维成本。

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