微众银行区块链贷款结算[区块链应用案例]

案例介绍:2017年9月,微众银行副行长兼首席信息官在区块链国际峰会上对外公布了与华瑞银行联合开发的区块链应用:微粒贷联合贷款业务的结算以及清算业务,这一系统已经在当月投入试验运行。

微众银行是国内知名的互联网银行,区别于四大商业银行,微众银行没有物理网点。因此微众银行的业务模式与别家不同,它通过与其他银行联合放贷的形式来经营业务,因此,微众银行的80%资金来自于其他银行。在这样的模式下,微众银行与其他银行之间的资金结算就显得很重要。由于这样的“刚需” 存在,微众银行希望借助于区块链技术来完成银行间的贷款结算。

该系统的特点是合作银行不需要将所有信息写入,只需要将部分信息写入相应的区块链中,而微众银行则提供一个统一标准的操作视图和对账服务,以及一个标准化的交互接口,这三个统一的标准都是基于区块链技术的。在这样的情况下,如果合作银行需要了解信贷详情或者资金的交易情况,或者对交易中的风险进行监控,只需要通过这些标准化的数据就能够迅速、全面地了解信息。

这套系统上线对于银行的业务人员而言也是一大福音。在传统的业务交易模式中,合作的两家银行分别将交易数据记录 入自己的账本,等交易完成后再进行对账,过程繁杂而又浪费时间。这套系统让交易双方拥有了一个统一的账本,让业务员从对账等繁重的工作中解脱出来。同时,一切操作都标准化后 能够降低人为介入造成的错漏,保证数据的准确和真实,有利 于银行控制风险,确保贷款结算的安全、及时和高效。

另外,在传统的工作模式中,清算需要在特定的时间段进行,这就造成了效率的低下。这套系统基于区块链分布式账本技术(DLT)、共识协议管理、数据不可篡改、可追溯等特性,点对点之间可以直接交易,让支付与清算同时进行,这极大地节省了时间,提高了清算效率,同时还节省了人力成本。

微众银行区块链应用

案例点评:在传统的业务模式中银行间的结算需要大量的人力,而且周期较长。但在基于区块链的结算系统中,所有信息都记录在区块链网络上,双方同步更新,一旦发现变更可通知全网,防止篡改。

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