区块链诞生后金融业的变化

一般来说,区块链因其设计原因不适合在像股票市场这样高交易频度、高交易量且严格要求交易时间的环境中使用。我们认为,区块链在交易频度不那么高且时间要求不那么严格的系统中使用更容易发挥其有效性。因此,美国纳斯达克公司为私人证券基础系统导入了区块链,美国存管信托和清算公司(Depository Trust & Clearing Corporation, DTCC)在其国债和信 用违约互换(Credit Default Swap, CDS)产品交易上进行了区块链实验,日本瑞穗银行和富士通公司在跨境支付业务上也进行了类似的实验。

让我们再来仔细看一下金融机构在区块链研究和应用方面的进展吧。2015年4月,瑞银集团和位于伦敦的世界顶级科技加速器Level 39合作,共同建立了致力于研究区块链技术的创新实验室。瑞银集团就这样完成了对以智能合约为基础的智能债券的探索。而且,该集团还联合全球几大银行完成了对公用结算币(USC)项目的开发。公用结算币项目旨在使各国央行能够在区块链上更容易地发行货币。奥纬咨询公司的一份报告显示,预计银行每年处理各种交易的成本将高达650亿〜800亿美元,而应用区块链将有望实现成本的大幅度削减。

2015年9月,高盛集团为SETLcoin提交了专利申请。SETLcoin是一种基于区块链技术的虚拟货币,旨在提高证券交易和交易结算的效率。高盛集团采用了项目内置的密码学货币(Positional Item inside Cryptographic currency,PIC)的方案,而这是经过高盛深思 熟虑的。高盛集团称,SETLcoin能够将美元以及IBM和谷歌公司 的股票等实际存在的资产转化或映射为区块链上的资产,并且能够保证所有交易都实现“瞬间执行和结算”。

另外,花旗银行、纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon) 和三菱东京日联银行(Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ)都在其内部进行了发行数字货币的实验,我们也能从中看出金融机构对区块链的期待。

围绕区块链技术的开发,拥有专业技术的新兴初创企业开始与传统的金融机构合作,对于成为技术开发的领导者展现出浓厚的兴趣。2015年9月,总部位于纽约的初创企业R3CEV创立了区块链联盟,吸引了巴克莱银行、瑞银集团、澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia )、西班牙对外银行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, BBVA)、美国道富银行(State Street)、 瑞士瑞信银行(Credit Suisse)、摩根大通集团、苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland, RBS)和高盛集团等多家银行参与。2015年年底,联盟成员增至42个,它们共同致力于金融机构分布式账本系统的开发。该联盟目前是世界上获得最多银行支持的区块链项目之一。

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